الضمانات البنكية للجهات الحكومية

مقدمة البرنامج التدريبي:

تعتبر خطابات الضمان أداة مالية حيوية تسهم في تأمين المعاملات التجارية وتخفيف المخاطر لكل من البنك والعميل. تتيح هذه الخطابات للعميل الاستفادة من شروط مالية ميسرة وتوفر للبنك فرصة لتحقيق عمولات. في هذا البرنامج، سيتم تناول جميع جوانب خطابات الضمان، بما في ذلك أنواعها، والعلاقات المختلفة المرتبطة بها، وإجراءات تنفيذها، وأحكامها الأساسية.

أهداف البرنامج التدريبي:

في نهاية البرنامج سيكون المشاركون قادرون على:

• تحديد ماهية وخصائص الضمانات البنكية المقدمة للقطاع الحكومي وأهمية خطاب الضمان للمتعاملين فيه.
• تعريف أنواع خطابات الضمان.
• اكتساب القواعد المحددة لالتزامات أطراف خطاب الضمان البنكي.
• اكتساب مهارة كيفية إدارة خطاب الضمان.

الفئات المستهدفة:

• المسؤولون الماليون.
• مدراء العقود والمشتريات.
• المحاسبون والمحللون الماليون.
• الموظفون في الإدارات القانونية.

محاور البرنامج التدريبي:

الوحدة الأولى:

أنواع خطابات الضمان:

• خطاب الضمان من حيث الصيغة.
• الضمان لدى أول طلب.
• الضمان المستندي.
• الضمان لدى أول طلب مبرر.
• خطاب الضمان من حيث الغرض.
• خطاب ضمان المزايدات والمناقصات.
• خطابات الضمان الابتدائية أو المؤقتة.

الوحدة الثانية:

علاقة البنك الضامن بالعميل الأمر:

• ماهية العلاقة بين العميل والبنك.
• الالتزامات المترتبة على عقد فتح الاعتماد بالضمان.
• التزامات البنك تجاه العميل.
• التزام البنك بتقديم واجب النصح للعميل.
• الالتزام بإصدار التعهد البنكي.
• الالتزام بإخطار العميل قبل الدفع.
• الالتزام بدفع قيمة خطاب الضمان.

الوحدة الثالثة:

علاقة البنك بالمستفيد:

• تكييف العلاقة بين البنك والمستفيد.
• طلب التنفيذ.
• أثر مبدأ الاستقلالية على علاقة البنك الضامن بالمستفيد.
• عدم جواز التمسك بالدفوع المستمدة من العلاقة الأصلية.
• عدم التمسك بالدفوع المستمدة من علاقة العميل بالبنك.
• تمسك البنك بالدفوع الناشئة عن علاقته بالمستفيد ذاته.
• علاقة العميل بالمستفيد.

الوحدة الرابعة:

تنفيذ خطاب الضمان:

• انقضاء خطاب الضمان بالوفاء.
• إجراءات تقديم المطالبة بالوفاء.
• الأطراف التي لها صفة تقديم المطالبة بالوفاء.
• شكلية المطالبة بالوفاء.
• المطالبة البسيطة.
• المطالبة المقيدة.
• انقضاء خطاب الضمان بغير الوفاء.

الوحدة الخامسة:

أحكام خطاب الضمان:

• ماهية خطابات الضمان وأهميتها.
• تعريف خطاب الضمان.
• خصائص خطاب الضمان.
• استقلالية التزام البنك.
• قيام خطاب الضمان على الاعتبار الشخصي.
• التزام البنك بالوفاء خلال الأجل المحدد.
• تمييز خطاب الضمان عن بعض الأنظمة المشابهة مثل الكفالة والاعتماد المستندي.